[줌404호] NPL포트폴리오 담보대출 11-1호
모집 기간2018.06.11 ~ 2018.06.22
남은 시간
만원
예상 연 수익률
14.5%
투자기간
12개월
투자금액
4,693만원
모집금액
5,055만원
92.8%
투자인원
115
차입자의 상환 계획
월 상환금
61 만원
상환기간
12개월
상환방식
만기일시상환
대출상환일
매달 5일
수익지급일
매달 5일 + 1일(영업일)
Zoom’s 총평
* 본 상품은 [줌393호](NPL 포트폴리오 담보대출 11호) 관련 총 모집금액 9,000만원 중 기 모집금액(3,945만원, 2018.6.11. 대출실행)을 제외하고, 나머지 5,055만원을 추가 모집하는 상품입니다.

차입회사는 2011년 설립하여 다년간 부실채권(NPL) 매입 및 관리, 회수업무를 전문으로 하는 법인으로 과거 매입하여 관리 및 추심활동을 진행하고 있는 NPL 포트폴리오 채권을 담보로 제공하고 법인의 사업자금(법조치비용 등) 용도로 90백만원의 대출을 신청하였습니다.

대출 실행을 위한 담보 등 조건은 다음과 같습니다.

√ 부실채권(NPL) 포트폴리오 채권양도담보계약
금번 매입하여 보유중인 부실채권(건수 : 1,313건, 원금잔액 : 2,987백만원)을 양도담보로 확보 [LTV(담보인정비율) : 35.5%]

√ NPL 포트폴리오 채권 담보권 등기 (법원 등기)

√ 차입회사 대표이사 개인 연대보증 입보
차입회사의 법인등기부등본상 대표이사를 연대보증인으로 입보

√ 12개월 만기일시상환 조건이며 만기전 일부금 상환
4회차 이자상환일부터 매월 원금 3백만원 적립 또는 상환 조건
Zoom’s 투자리포트
투자 체크포인트
 NPL 포트폴리오 채권양도담보 (채권양도담보계약서 작성)
 NPL 포트폴리오 채권 담보권 등기 (법원 등기)
 차입회사 대표이사 개인 연대보증 입보
 12개월 만기일시 상환 조건이며 4회차 이자상환일부터는 매월 3백만원 적립 또는 상환 조건
NPL 포트폴리오 용어 설명
 NPL (Non-Performing Loan, 무수익여신) : 금융회사의 대출채권 중 3개월 이상 원금 또는 이자를 받지 못하는 무수익 대출채권을 말함.
 NPL 매각 및 담보 제공 : 금융회사에서 NPL채권이 발생하면 금융감독원의 제재 및 금융회사의 신용도 하락을 방지하기 위하여 법적으로 매입이 가능한 회사에 채권 원금잔액(OPB) 대비 할인하여 매각할 때, 매입회사는 NPL을 담보로 제공하고 대출을 받을 수 있음.
NPL 포트폴리오 담보 현황
NPL 포트폴리오 담보 총괄표
2018년 5월 31일 기준 (단위 : 건, 백만원)
최초 대출 금융회사 구분 보유건수 OPB주1) 담보시세주2)

대출금액

(금번 대출금액)

LTV(담보인정비율)주3)
동원캐피탈 등 보유채권 1,313 4,659 254

90

(50)

35.5%
- 주1) OPB(Outstanding Principle Balance) : 채권의 원금잔액
- 주2) 담보시세= 회수가치*(OPB×추정회수율(연간))+매각가치**(OPB×NPL매각가율×80%)
*회수가치 : 142백만원 (추정회수율(연간) : 3.04% 적용)
**매각가치 : 112백만원 (NPL매각가율(추정) : 3.0% 적용)

- 주3) LTV (담보인정비율) : [대출금액 / 담보시세] × 100
NPL 포트폴리오 담보 LTV
담보 시세 253,503,078 원

총 대출 금액

(금번 대출금액)

90,000,000 원

(50,550,000)

LTV(담보인정비율) 35.5 %
여유 구간 64.5 %
  
NPL 포트폴리오 담보 구성 분포
최초 대출회사 분포
(단위 : 건, 백만원)
구분 채권수 OPB
동원캐피탈 280 365
함평신협 263 2,285
해동금고 227 243
대양금고 161 186
기타 382 1,580
총합계 1,313 4,659
법인격 분포
(단위 : 건, 백만원)
구분 채권수 OPB
개인 1,313 4,659
법인 0 0
총합계 1,313 4,659
성별 분포
(단위 : 건, 백만원)
구분 채권수 OPB
남성 796 3,174
여성 517 1,485
총합계 1,313 4,659
연령별 분포
(단위 : 건, 백만원)
구분 채권수 OPB
30대 86 186
40대 546 2,135
50대 458 1,297
60대 196 882
70대 이상 27 159
총합계 1,313 4,659
원금잔액 분포
(단위 : 건, 백만원)
구분 채권수 OPB
5백만 이하 1,213 2,249
5백만~1천만 46 331
1천만~5천만 45 1,059
5천만 이상 9 1,020
총합계 1,313 4,659
집행권원 확보 분포
(단위 : 건, 백만원)
구분 채권수 OPB
집행권원 확보 1,313 4,659
집행권원 미확보 0 0
총합계 1,313 4,659
대출 상환재원 및 상품구조
 NPL포트폴리오 회수내역
2017년 12월 ~ 2018년 5월(최근 6개월) (단위 : 원)
채권구분 총 회수금액 월평균 회수금액 비고
담보채권 (NPL포트폴리오) 47,935,054 7,989,175
 상환재원
차입회사가 담보로 제공한 NPL 포트폴리오 채권에 대하여 우편독촉, 법조치등 추심활동을 통해 회수하는 회수대금으로 12개월 만기일시상환이나, 4회차부터 이자상환일에 매월 원금 3백만원을 적립 또는 상환하는 조건임.

 

 

 상품구조
대출금 연체 시 관리방안
차입회사가가 채무불이행 시 당사가 NPL채권의 시장가치를 재평가하여 매각절차가 진행되며 매각대금을 투자자에게 지급함.
당사가 NPL채권에 대한 담보권 실행 후 KTB신용정보에 채권추심위임하게 되며, KTB신용정보 채권추심위임을 통해 채무자로부터 회수되는 변제금을 투자자에게 지급함.
위 담보권실행절차 이외 차입회사 및 연대보증인으로 입보한 대표이사의 소유재산에 대해 신속히 채권보전조치를 진행하여 대출원리금 조기 회수에 집중함.
※ 투자 상품이 조기 마감 되더라도 투자 실행은 예정된 투자일에 대출이 실행 됩니다.
※ 투자상품 선택은 투자자의 판단에 의해 이루어지며, 줌펀드는 투자원리금을 보장하지 않으므로 투자 행위에 신중한 결정이 필요합니다.
※ 투자기간이 종료되는 시점에 대출채권상의 금액에 대해 100%가 아닌, 일부금액만 투자가 되어 있을 경우, 대출자와의 합의하에 기 투자된 금액만으로 대출을 실행하거나, 투자기간이 연장 될 수 있습니다.
※ 차주의 자금상황에 따라 조기(일부)에 상환될 수 있으며, 조기상환 시 이자는 일할계산되어 지급됩니다.