[줌430호] 신용회복채권 포트폴리오담보 12호
모집 기간2018.07.12 ~ 2018.07.23
남은 시간 펀딩완료
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예상 연 수익률
13.5%
투자기간
12개월
투자금액
9,800만원
모집금액
9,800만원
100.0%
투자인원
56
펀딩 진행사항
2018-07-13
대출이 실행되었습니다.
  • 1
차입자의 상환 계획
월 상환금
110 만원
상환기간
12개월
상환방식
만기일시상환
대출상환일
매달 5일
수익지급일
매달 5일 + 1일(영업일)
Zoom’s 총평
본 건 [신용회복채권 포트폴리오 담보대출 12호] 상품은 신용회복위원회*의 채무조정제도**를 통해 채무조정을 받은 NPL(부실채권) 포트폴리오 채권을 담보로 차입회사에 대출하는 상품입니다.


* 신용회복위원회는 『서민의 금융생활 지원에 관한 법률』 에 근거하여 신용회복지원협약을 체결한 금융회사 채무를 조정하는 사적 채무조정제도임.

** 채무조정제도란 빚이 너무 많아 정상적으로 상환하기 어려운 분들을 대상으로 상환기간 연장, 분할상환, 이자율 조정, 상환유예, 채무감면 등의 방법으로 상환조건을 변경하여 경제적으로 재기하실 수 있도록 지원하는 제도임.


차입회사는 2014년 설립하여 자산투자, 부실채권(NPL) 매입 및 관리, 회수업무를 전문으로 하는 법인으로 금번 보유중인 신용회복 진행중인 채권을 담보로 제공하고 법인의 사업자금(법조치비용 등) 용도로 98백만원의 대출을 신청하였습니다.

대출 실행을 위한 담보 등 조건은 다음과 같습니다.

√ 신용회복 진행중인 포트폴리오 채권양도담보계약
신용회복채권 [건수: 747건, 채무조정 전 OPB: 1,239백만원, 채무조정 후 OPB: 641백만원, 현재 조정후 OPB 잔액: 294백만원] 양도담보 [LTV(담보인정비율) : 33.2%]

√ 신용회복채권 담보권 등기 (법원 등기)

√ 차입회사 대표 개인 연대보증 입보
차입회사의 법인등기부등본상 대표를 연대보증인으로 입보

√ 12개월 만기일시상환 조건이며 만기전 일부금 상환
1회차 이자상환일부터 매월 신용회복 입금액으로 원리금 5백만원 적립 또는 상환
Zoom’s 투자리포트
투자 체크포인트
 신용회복 진행중인 포트폴리오 채권 양도담보 (채권양도담보계약서 작성)
 신용회복채권 담보권 등기 (법원 등기)
 차입회사 대표이사 개인 연대보증 입보
 12개월 만기일시상환 조건으로 1회차 이자상환일부터 매월 신용회복 입금액으로 원리금 5백만원 적립 또는 상환
신용회복 포트폴리오 채권 용어 설명
 신용회복위원회의 채무조정제도 : 신용회복위원회는 『서민의 금융생활 지원에 관한 법률』 에 근거하여 신용회복지원협약을 체결한 금융회사 채무를 조정하는 사적 채무조정제도이며, 신용회복위원회의 채무조정제도란 빚이 너무 많아 정상적으로 상환하기 어려운 분들을 대상으로 상환기간 연장, 분할상환, 이자율 조정, 상환유예, 채무감면 등의 방법으로 상환조건을 변경하여 경제적으로 재기하실 수 있도록 지원하는 제도입니다.
 NPL (Non-Performing Loan, 무수익여신) : 금융회사의 대출채권 중 3개월 이상 원금 또는 이자를 받지 못하는 무수익 대출채권을 말함.
 NPL 매각 및 담보 제공 : 금융회사에서 NPL채권이 발생하면 금융감독원의 제재 및 금융회사의 신용도 하락을 방지하기 위하여 법적으로 매입이 가능한 회사에 채권 원금잔액(OPB) 대비 할인하여 매각할 때, 매입회사는 NPL을 담보로 제공하고 대출을 받을 수 있음.
신용회복 포트폴리오 채권 담보 현황
2018년 6월 12일 기준 (단위 : 건, 백만원)
구분 채권수 조정전 OPB주1) 조정후 OPB주1) 상환금액(납입액) 현재 상환후 조정OPB주1) 줌펀드 대출금액 LTV(담보인정비율)주4)
신용회복 채권 747 1,239 641 466 294 98 33.2%
주1) OPB(Outstanding Principle Balance) : 채권의 원금잔액
       조정전 OPB : 개별 채무자가 신용회복(채무조정) 신청 전 연체한 원채무 원금잔액

주2) 조정후 OPB : 개별 채무자가 신용회복(채무조정) 신청 후 감면 조정된 채무잔액
주3) 현재 상환후 조정OPB : 기준일 현재 신용회복절차에서 상환하고 남은 조정된 채무잔액
주4) LTV (담보인정비율) : [ 줌펀드 대출금액 / 현재 상환후 조정OPB] × 100
신용회복 포트폴리오 담보 LTV
(단위 : 원)
담보 시세 294,833,446
총 대출 금액 98,000,000
LTV(담보인정비율) 33.2%
여유 구간 66.8%
 
신용회복 포트폴리오 담보 구성 분포
 납입이행율 대비 채권 분포
(단위 : 건, 백만원)
구분 채권수 OPB
10%미만 91 65
30%미만 97 72
50%미만 100 62
70%미만 116 47
40%미만 343 48
747 294
  
 현재 조정 후 잔여 OPB 분포
(단위 : 건, 백만원)
구분 채권수 OPB
1백만원이하 684 203
3백만원이하 63 91
747 294
 
법인격 분포
(단위 : 건, 백만원)
구분 채권수 OPB
개인 747 294
법인 0 0
747 294
 
성별 분포
(단위 : 건, 백만원)
구분 채권수 OPB
남성 395 148
여성 352 146
747 294
 
연령별 분포
(단위 : 건, 백만원)
구분 채권수 OPB
30대 62 27
40대 336 135
50대 259 90
60대 90 42
747 294
  
신용회복 후 회수내역
(단위 : 백만원)
납입(회수)기간 총 회수금액 월평균 회수금액 비고
2016년 6월 ~ 2018년 5월 284 11 매월 5백만원 적립 또는 상환
상환재원
차입회사는 12개월 만기일시 상환조건이나 담보로 제공한 시용회복 진행중인 NPL포트폴리오 채권을 통해 신용회복위원회에서 입금되는 납입금액으로 1회차 이자상환일 부터 매월 5백만원씩 원리금을 적립 또는 상환하는 조건임.
상품구조
   
대출금 연체 시 관리방안
차입회사가 채무불이행 시 당사가 NPL채권의 시장가치를 재평가하여 매각절차가 진행되며 매각대금을 투자자에게 지급함.
당사가 NPL채권에 대한 담보권 실행 후 KTB신용정보에 채권추심위임하게 되며, KTB신용정보 채권추심위임을 통해 채무자로부터 회수되는 변제금을 투자자에게 지급함.
위 담보권실행절차 이외 차입회사 및 연대보증인으로 입보한 대표이사의 소유재산에 대해 신속히 채권보전조치를 진행하여 대출원리금 조기 회수에 집중함.
 
※ 투자 상품이 조기 마감 되더라도 투자 실행은 예정된 투자일에 대출이 실행 됩니다.
※ 투자상품 선택은 투자자의 판단에 의해 이루어지며, 줌펀드는 투자원리금을 보장하지 않으므로 투자 행위에 신중한 결정이 필요합니다.
※ 투자기간이 종료되는 시점에 대출채권상의 금액에 대해 100%가 아닌, 일부금액만 투자가 되어 있을 경우, 대출자와의 합의하에 기 투자된 금액만으로 대출을 실행하거나, 투자기간이 연장 될 수 있습니다.
※ 차주의 자금상황에 따라 조기(일부)에 상환될 수 있으며, 조기상환 시 이자는 일할계산되어 지급됩니다.